答案：网贷平台（包括玖富万卡等）存在诸多风险与不合理之处，应谨慎选择，避免陷入债务困境。以下从具体案例、平台问题、法律与政策层面展开分析，并给出避坑建议。
用户借款17900元，每月还款1691元，其中包含50元“担保费”。若提前还款，仍需支付全额月供（1691元），仅当天还款可免除50元担保费。
问题：担保费性质模糊，未明确说明服务内容，可能属于变相收费；提前还款无实际优惠，限制用户权益。
用户因疫情失业和怀孕，仅逾期4天便遭遇外包催收强硬施压，要求“下午两点前必须还款”，否则“以另一种方式核实信息”（可能涉及隐私侵犯）。
催收态度恶劣，违反《互联网金融逾期债务催收自律公约》中“文明催收、禁止骚扰”的规定。
银行宽限期通常为7-15天，而玖富仅给3天，且未提供协商渠道，客服直接推脱责任（称“无催收服务”）。
问题：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过15.4%（当时LPR四倍）的部分不受法律保护。若玖富综合费率（含担保费）超标，其征信上报合法性存疑。
名义利率低，实际费率高：部分平台宣传“日息万三”，年化却超36%；担保费、服务费等附加费用进一步推高成本。
砍头息：放款时直接扣除部分本金（如借1万到手8千），但按全额计息。
逾期后遭遇电话轰炸、威胁联系亲友或单位，甚至伪造法律文书（如“法院传票”）。
关键条款（如利率、违约金、提前还款规则）隐藏在长篇合同中，用户难以察觉。
如“7天贷”“14天贷”，日息超1%，逾期费按天叠加，短期负债激增。
诱导用户找亲友“增信”，实际将债务转嫁至他人，甚至骗取亲友信息贷款。
声称“不查征信、黑户可贷”，实则通过其他渠道上报逾期，严重损害信用。
放款前要求购买“会员”“加速包”，否则延迟到账或拒贷，费用不予退还。
核实平台资质：可通过“国家企业信用信息公示系统”查询经营范围是否含“网络借贷信息中介”。
要求平台提供年化综合费率（含利息、手续费、担保费等），拒绝超15.4%的产品。
示例：借款1万，年化36%的利息加10%手续费，实际成本达46%。
合同签署前仔细阅读条款，尤其关注“违约责任”“提前还款”章节。
主动联系平台协商延期（保留录音证据），若遭暴力催收，可向中国互联网金融协会举报或报警。
遭遇高利贷（超15.4%部分）、砍头息、暴力催收，可向当地金融监管局或银保监会投诉。
2020年起，P2P网贷全面清退，未持牌机构禁止从事放贷业务。
2021年《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》出台，限制不合理收费。
央行征信中心接入更多持牌机构数据，但需警惕非法平台伪造征信记录。
总结：网贷风险远高于传统贷款，即使急需资金，也应优先选择银行或正规消费金融公司。若已陷入债务困境，需立即停止以贷养贷，通过协商、投诉或法律途径解决，同时警惕其他“黑网贷”平台。
2023网贷公司被清退的有哪些呢？
1. 拍拍贷：作为中国较早的P2P平台之一，拍拍贷在监管压力和风险管理问题下，宣布退出网贷业务。
2. 红岭创投：这家公司因涉及大量的坏账和风险管理问题，最终也被迫关闭。
3. 鑫合汇：该平台因涉嫌非法集资等问题，被监管部门介入调查，并最终清退。
请注意，上述信息可能不是最新的，因为我的知识截止日期是2023年之前。随着时间的推移，可能会有新的变化和公司被清退。此外，由于行业的不断变化，建议查阅最新的官方公告或新闻报道以获取准确信息。
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